【本業と副業の二兎を追うものシリーズ】~副業の講座術~"財布を分ける"だけで家計が整う

稼ぐより先に、“財布がごちゃ混ぜ”では家計管理にも影響が、、、

ひとつの口座で生活費と事業のお金を混ぜると、収支が追えなくなります。確定申告のときも「これは経費／これは生活費」と後から一件ずつ仕分ける作業が発生して、地獄になる。逆に最初から分けておけば、その仕分けの手間が”ゼロ”になります。副業を続けるうえで、これは効いてきます。

答えは、お金を”2つの経済圏”に分ける

自分は「貯金・生活＝楽天コンボ（楽天銀行 × 楽天カード × 楽天市場）」「事業＝SBIコンボ（住信SBIネット銀行 × 三井住友カード × SBI証券）」の2つに分けています。ただ口座を増やすのではなく、プライベートと事業の”入口”そのものを別の経済圏にする。こうすると、お金が構造的に混ざりようがなくなります。

なぜネット銀行？──家計管理が、ぜんぶスマホで終わるから

リベ大でも「事業用口座はネット銀行が最適」とされています。理由は

①スマホ/PCで手続きが完結

②振込・口座維持の手数料が安い

③24時間いつでも取引できる

④入出金がデータで残る

⑤会計ソフトと連携しやすい。

コンビニATMで入出金でき、マネーフォワード等との連携もスムーズ。要するに”家計管理がしやすい”のが、メインバンクにネット銀行を選ぶ最大の理由です。

分けた事業口座から”経費”を払う

事業のために使ったお金は「経費」にできます（＝その分、課税対象の所得が減る）。僕がいま事業用口座から払って経費にしているのは、

①生成AI（Claude や ChatGPT などのサブスク＝副業の主力ツール）

②通信費（副業で使う分）。コツは「事業用口座・事業用カードから払う」

支払い元を分けておくだけで、経費が勝手に集計されます。 ※通信費のように私用と兼用のものは、事業で使った割合ぶんだけ（＝家事按分）が対象です。可否や割合は事業の実態・申告方法で変わるので、確定申告の情報や税務署・税理士で確認してください。

もう少し稼いで来たらこれから経費にしたいこと

自宅で副業をしているなら、家賃・水道光熱費・電気代なども「家事按分」で、事業に使った割合ぶんを経費にできます。ただし全額ではなく、作業スペースの面積比や使用時間など、合理的な基準で分けるのが原則。僕はまだここまでは踏み込まず、「事業がもっと育ってから」段階的に広げる予定です。稼ぐ力の成長に合わせて、経費の設計も一段ずつ引き上げていく。焦って盛らない。 ※按分の可否・基準は人それぞれで、無理な計上はリスクになります。必ず最新の税務情報や専門家で確認してください。

まとめ

✅ 副業を始めたら、まず生活用と事業用で口座を分ける

✅ 事業用はネット銀行（スマホ完結・手数料安い・会計ソフト連携）

✅ 自分の型は「貯金・生活＝楽天コンボ／事業＝SBIコンボ」

✅ 事業に使うお金は、事業用の口座・カードから払う（経費が自動でまとまる）

✅ いまの経費は生成AI・通信費／稼げてきたら家賃・光熱費も”按分”で

✅ 按分や経費の可否は、確定申告の情報・税務署・税理士で確認する

口座を分けるのは、たった一度の手間です。でもその一度で、毎月の家計も、年に一度の確定申告も、ずっと軽くなる。お金の流れが見えると、「次に何に投資すれば伸びるか」まで見えてきます。

あなたは副業の口座、分けていますか？ どんな使い分けをしているか、コメントで教えてください。フォローで、本業×副業を両立するための「お金・時間・道具」の設計を発信しています。